Como funciona um golpe: como criminosos agem com seu dinheiro

Sabe como funciona um golpe? Veja como os criminosos agem com o seu dinheiro e como desaparecem dificultando o rastreamento do dinheiro.

Tem curiosidade para saber como funciona um golpe e como os criminosos se movimentam para desaparecer com o seu dinheiro?

Em resumo, os criminosos agem muito rápido para realizar o saque do dinheiro e pulveriza-lo em outras contas.

Isso impede o cancelamento de uma transação PIX e dificulta o rastreamento de laranjas e demais artifícios tradicionalmente utilizados.

Como funciona um golpe: como criminosos agem com seu dinheiro

É tudo muito rápido, depois de aplicado o golpe e da transferência do dinheiro pela vítima, o golpista leva apenas 7 minutos para transferir o dinheiro.

Essa transferência ocorre entre contas laranjas e no final dos 7 minutos o dinheiro é sacado, impedindo o estorno da transação pela vítima.

A maioria dos bancos contam com mecanismos de segurança que tem a finalidade de atrasar a movimentação do dinheiro ou até mesmo solicitar aprovações específicas.

Porém, esses mecanismos somente são acionados em transações consideradas suspeitas.

E os criminosos sempre inovam as artimanhas e a engenharia social, por isso diversas transações passam direto como se fossem de fato legítimas.

Hoje, os golpes digitais envolvendo principalmente o PIX se tornaram um grande problema de segurança pública, pois muitos correntistas ainda caem em uma grande gama de tipos de golpe.

O que diz a Febraban

A entidade afirma que o dinheiro obtido através de um golpe é rapidamente espalhado entre diversas contas.

Isso torna o trabalho de bloqueio de saque difícil e pouco eficaz, porque mesmo que ocorre algum bloqueio em uma das contas, boa parte do dinheiro obtido pelo golpe ainda será sacado por outras contas.

Desta forma a entidade estuda ampliar o mecanismo MED (Mecanismo Especial de Devolução) para mais camadas.

Em teoria, mesmo com transferência recursivas entre contas também poderiam ser bloqueadas com maior facilidade pela entidade financeira.

Mas, mesmo com esta alteração, em caso de saques o bloqueio e estorno seria impossibilitado, pois o dinheiro já teria saído da conta de destino.

Soma-se a isso o fato que a entidade financeira precisa ser muito ágil em determinar um golpe para aplicar o bloqueio.

MED também é vítima de golpe

Mas a mente criminosa é fértil e sem limites e atualmente os golpistas estão utilizando o MED para aplicarem golpes.

O golpe que explora o MED funciona da seguinte forma:

Um golpista faz um PIX para a vítima, logo em seguida entra em contato com a vítima alegando que fez o PIX errado e pede a devolução do dinheiro.

A vítima, agindo de boa fé, faz a devolução do dinheiro via PIX para o golpista, que muitas vezes instrui para que o PIX de devolução seja efetuado para outra conta.

Feito o PIX o golpista aciona o MED que bloqueia a conta da vítima e faz um novo estorno em favor do golpista, que recebe o valor em dobro.

Como o PIX de devolução que a vítima fez é para outra conta fica difícil comprovar para o banco que o dinheiro já foi devolvido.